Кредитному союзу «Гетман» исполнилось 10 лет. На рынке финансовых услуг он работает с мая 2003 года. За это время приобрел добрую славу не только на Черниговщине, но и далеко за ее пределами. Об успешности работы кредитного союза свидетельствуют такие данные: только за 8 месяцев текущего года он предоставил 764 кредита на общую сумму 8,6 млн. грн. Значительная ее часть была направлена на развитие мелкого и среднего сельхозпроизводства.
О тесном сотрудничестве с аграриями и взаимной выгоде от него рассказывает председатель правления кредитного союза «Гетман» Светлана ХАРЧЕНКО.
- Как давно вы кредитуете сельхозпроизводителей?
- Сельхозпроизводителей мы кредитуем с первого дня своей работы. Сначала больше работали с крестьянами-единоличниками. Не потому, что были более благосклонны к ним. Просто они чаще обращались к нам за финансовой помощью. И, разумеется, мы должны были реагировать на их запросы.
Преимущественно займы предоставляли для пополнения оборотных средств, приобретение горюче-смазочных материалов, минудобрений, обработки земельных участков, покупки высокопродуктивного крупного рогатого скота.
А в 2007 году в работу включились фермеры. С 2010 года наш кредитный союз предоставил единоличникам и фермерам 223 кредита. Общая их сумма превысила 3,7 млн. грн.
- Что именно подтолкнуло вас к необходимости кредитовать аграриев?
- Черниговская область преимущественно специализируется на сельском хозяйстве. Мы имеем хорошие земли. Климатические условия также содействуют развитию растениеводства и животноводства.
Преимущественно у нас выращивают зерновые и технические культуры. Наш Прилуцкий район не составляет исключение. И, несмотря на то, что до 80% сельхозугодий обрабатывают крупные хозяйства, мы сочли нужным поддержать мелкое и среднее сельхозпроизводство. А оно, как известно, требует значительных финансовых ресурсов.
Банки на личные крестьянские и фермерские хозяйства не слишком обращают внимание. Они руководствуются исключительно бизнесовыми интересами.
Банки преимущественно расположены в больших городах. Поэтому им ситуация, которая складывается в сельской местности, не слишком болит. А мы соседствуем с селами. Видим, как они выживают в условиях отсутствия развитой инфраструктуры, нехватки рабочих мест. Поэтому наша помощь аграриям – это своеобразная инвестиция в развитие сельской местности.
- Кто сейчас чаще всего обращается к вам за кредитами – единоличники или фермеры?
- В начале нашей деятельности, как я уже говорила, преобладали крестьяне-единоличники. Пропорция была такой - 87% наших агрокредитов приходилось на них, а 13% - на фермеров.
Теперь ситуация выглядит иначе. Так, в текущем году мы вдвое больше выдали кредитов фермерам, чем единоличникам. И ничего странного в этом нет. Фермеры обрабатывают большие площади земель, обслуживают мощную технику, которая стоит дорого. У них большие потребности в минеральных удобрениях, гербицидах, горюче-смазочных материалах. Поэтому в «займовом» соревновании они и вышли вперед.
Но мы не забываем и о крестьянах-единоличниках. Несмотря на то, что они берут значительно меньшие по размерам кредиты, они все равно остаются нашими уважаемыми клиентами. Ведь есть понимание нашей взаимозависимости: до тех пор, пока эффективно будут работать мелкие и средние сельхозпроизводители, и мы как кредитный союз будем эффективно функционировать. Мы нужны друг другу.
В целом в 2013 году мы выдали аграриям кредитов на общую сумму в 1,45 млн. грн. Из них 910 тыс. грн. получили фермеры, а единоличникам досталось 540 тыс. грн.
- Все ли кредиты вовремя и в полном объеме возвращают вам сельхозпроизводители?
- К сельскохозяйственным производителям у нас нет претензий. За все время нашего сотрудничества просроченной задолженности не было. Наоборот, к ним мы имеем абсолютное доверие. Еще в 2010 году для сельхозпроизводителей разработали специальную программу. Она предусматривает льготное кредитование. В частности, в 2011 году существенно уменьшили процент годовых – на 25% годовой процентной ставки.
- Достаточно часто можно услышать, что аграриев не очень выгодно кредитовать, ведь они имеют сезонный характер работы, работают под открытым небом и потому их производство относится к числу слишком рискованных. Что вы по этому поводу думаете?
- Да, преимущественно крестьяне работают под открытым небом. Сегодня они с урожаем, а завтра… Риск есть и риск значительный. Если исходить из экономических соображений, то при таких обстоятельствах сельхозпроизводство следовало бы обходить десятой дорогой. Особенно, если это малое или среднее сельхозпроизводство. Ведь тут залогового имущества мало. Именно поэтому коммерческие банки стараются не замечать фермеров и личные крестьянские хозяйства. А в кредитных союзах работает принцип – «свой к своему за своим». Мы помогаем друг другу, стараемся действовать так, чтобы выгоду имел не только наш союз, но и все, кто в него входит. Иначе и быть не может.
- Вы вошли в группу кредитных союзов, с которыми тесно сотрудничает Проект USAID «АгроИнвест». Что вам дает такое сотрудничество?
- Проект USAID «АгроИнвест», как по мне, исповедует очень важную для нашего сегмента рынка идею. Он выступает за разнообразие кредитных продуктов. Все делается для того, чтобы желающие могли подобрать нужные именно им. Уже предлагаются кредитные продукты, имеющие отношение к зеленому туризму, пчеловодству, приобретению доильных аппаратов, налаживанию производства сухофруктов. А главное – они содействуют развитию на селе малого предпринимательства. Наш кредитный союз не может уже сейчас предложить все эти кредитные продукты. Все зависит от того, какой на них будет спрос. Но это не исключает поддержки того же пчеловодства или производства сухофруктов. Например, мы уже предоставили заем на покупку доильных аппаратов.
Одна проблема – куда сбывать дополнительно произведенную сельскохозяйственную продукцию, ведь у нас ее перепроизводство. А мелким и даже средним сельхозпроизводителям достаточно сложно выйти на рынки и, тем более, - закрепиться на них. Поэтому возникает потребность не только в новых кредитных продуктах, но и в создании сельскохозяйственных обслуживающих кооперативов, способных организовать реализацию сельскохозяйственной продукции. Как видим, одно тянет за собой другое, но все начинается с нас – с кредитных союзов, которые питают сельхозпроизводство своими кредитами.
- Действующий закон «О кредитных союзах», принятый еще в 2001 году, требует существенного обновления. По вашему мнению, какие изменения он должен претерпеть?
- В закон я добавила бы статью, позволяющую кредитным союзам работать не только с фермерами, но и с фермерскими хозяйствами. Разницу чувствуете?
Сейчас мы работаем с фермерами как с физическими лицами. И это хорошо. Но этого мало. Сегодня возникает потребность работать и с фермерскими хозяйствами как юридическими лицами. Это значительно упростит отношения между нами. Мы можем переводить кредитные средства на их банковские счета, а не выдавать на руки. И все будет выглядеть прозрачно.
В конце концов, фермеры преимущественно берут кредиты не для личных нужд. Полученные от нас деньги они запускают в развитие своих хозяйств. И все это понимают, но закрывают на ситуацию глаза. Поэтому следует узаконить сотрудничество с фермерскими хозяйствами, которое уже давно установилось.
Сегодня много говорят о необходимости создания на базе кредитных союзов, имеющих дело с депозитами населения, кооперативных банков. Должна сказать, что такая идея в Украине массово не сработает. Как, кстати, она не сработала в предыдущие годы. Кто хочет идти в банковский сектор, пусть туда и идет. Каждый должен принимать сознательные решения, но административного принуждения тут не должно быть. Участники движения кредитных союзов осознают, что кредитные союзы работают во всем мире и постоянно подтверждают свою способность предоставлять финансовую помощь для повышения благосостояния общества. И они действительно жизненно необходимы для малого и среднего бизнеса. Разработчикам дополнений к действующему закону «О кредитных союзах» и законодателям это нужно понимать.
Михаил ВЕРНИГОРА, Национальный пресс-клуб по аграрным и земельным вопросам
