В четырех областях Украины – Полтавской, Винницкой, Черкасской, Харьковской – успешно используются аграрные расписки. С октября 2016 года их механизм начали внедрять еще в 4 областях - Хмельницкой, Тернопольской, Николаевской и Сумской. Этот новый инструмент, прежде всего, предназначен для улучшения доступа малым и средним сельскохозяйственным предприятиям и фермерским хозяйствам к финансированию. Эта работа осуществляется при активном содействии Проекта Международной финансовой корпорации (IFC, Группа Всемирного банка) «Аграрные расписки в Украине», который финансируется Швейцарской Конфедерацией.
Первой к работе с аграрными расписками приступила Полтавская область. Одним из их пользователей стало частное сельскохозяйственное предприятие «Глобал Агро Инвест» из Диканьского района. Его генеральный директор Валерий ЗЕЛЕНСКИЙ рассказал об опыте работы с аграрными расписками и их преимуществах.
- Когда впервые вы узнали об аграрных расписках и их возможностях?
- Мое предприятие небольшое. В обработке находится около 1 тыс. гектаров земли. Здесь я работаю с 1998 года.
Наша агрофирма была зарегистрирована в Диканьском районе еще до появления президентского указа о переходе на новые методы земледелия. Данный указ внедрял институт частной собственности в аграрном секторе.
Все это время мы уверенно идем в рост. Повышаются не только производственные показатели, но и обновляются основные средства. Сегодня, например, по одной из программ закачиваем строительство комплекса на 2 тыс. тонн хранения, очистки и сушки зерна. Это первый такой комплекс не только в Полтавской области, но и в Украине.
На строительство комплекса и обновление техники выделяются большие деньги. Поэтому в начале этого года почувствовал нехватку оборотных средств. Предстояло купить посевной материал, минеральные удобрения, средства защиты растений, топливо. Словом, все, что нужно для успешного проведения весенней посевной кампании.
Как вы понимаете, речь шла о большом займе. В тот момент меня волновало даже не то, на каких условиях я его получу, а больше, как впоследствии буду его возвращать. Ситуацию усложняло очень важное обстоятельство - деньги мне были нужны в срочном порядке, а на оформление обычного банковского кредита времени не оставалось.
Тогда я обратился за консультацией в Департамент агропромышленного развития Полтавской ОГА. Там меня внимательно выслушали и посоветовали поработать с аграрными расписками.
В определенном смысле мне повезло. Дело в том, что наша область еще в 2014 году стала внедрять этот новый инструмент финансирования малых и средних сельхозпредприятий, фермерских хозяйств. Так что к тому времени уже успела накопить определенный опыт работы с ним. Мне предстояло им воспользоваться, что, собственно, я и сделал.
- Получается, что форс-мажор вынудил вас воспользоваться кредитным новшеством?
- На самом деле никакого форс-мажора не было. Просто на определенном этапе я оказался в ситуации, когда вынужден был привлекать дополнительные средства. Мне и раньше приходилось работать с банковскими кредитами, так что дело привычное. Но в этом году мне впервые пришлось познакомиться с аграрными расписками, воспользоваться их возможностями. И по собственному опыту скажу – их нужно внедрять по возможности быстрей. Причем внедрять не только в отдельных областях, а по всей стране.
- Чем вас подкупили аграрные расписки?
- Они упрощают доступ к финансовым и материально-техническим ресурсам. Это особенно важно для малых и средних сельскохозяйственных предприятий, фермерских хозяйств. Большинство из них жалуются на острую нехватку оборотных средств. Для них эта проблема уже давно превратилась в хроническую. Каждый раз о своем существовании она напоминает накануне полевых работ. А связаны ли они с весенней посевной кампанией, уборочной страдой или посевом озимых культур – не имеет значения.
Проблему оборотных средств порождает множество обстоятельств, но остановлюсь лишь на одном. В отличие от крупных сельхозпредприятий, малые и средние сельхозпредприятия, фермерские хозяйства не располагают достаточным залоговым имуществом. По этой причине банки старались их не замечать, и когда речь заходила о кредитовании, то предпочтение отдавали агрохолдингам.
Теперь на рынке появился новый инструмент финансирования, заточенный под потребности малых и средних сельхозпроизводителей. А это значит, что острота вопроса, связанная с их кредитованием, теперь значительно уменьшится.
- Эксперты аграрного рынка утверждают, что с некоторых пор банки поменяли отношение к малым и средним сельхозпредприятиям, к фермерам. Многие хотят наладить тесное сотрудничество с ними.
- Это правда: если раньше мы ездили к ним на поклон за кредитами, то теперь нередко они приезжают к нам со своими предложениями. Но не всегда они прокладывают дорогу к селу по собственному желанию. К этому зачастую их подталкивает экономический кризис, который существенно обострил борьбу за клиентов.
Но нужно понимать, что банкиры отдают предпочтение долгосрочным кредитам, потому что они гарантируют им длительное сотрудничество с сельхозпроизводителями. Как это смотрится на практике? Преимущественно вы приобретаете основные средства и поэтому нуждаетесь в большом количестве денег. Банк идет вам навстречу и дает нужную сумму. Но часто фермер нуждается в краткосрочном кредите. Его принцип прост – вы берете деньги, например, на весеннюю посевную, а после уборки урожая рассчитываетесь с кредитором по своим обязательствам. И можете дальше спокойно заниматься своим хозяйством, планировать его деятельность.
Аграрные расписки обеспечивают краткосрочное кредитование. Это не значит, что они должно вытеснить с рынка другие, уже действующие кредитные программы, предлагаемые банками. Аграрные расписки должны дополнить их, а сельхозпроизводитель уже сам решит, какая из них обеспечит ему максимальную выгоду.
- Сколько аграрных расписок вы оформили?
- Мы оформили 3 аграрные расписки. В общей сложности по ним получили 3 млн. гривен. Деньги поступили из «Агропросперис Банка». На сегодняшний день это пока единственный банк в стране, который работает с аграрными финансовыми расписками. И это при том, что спрос на них растет.
Отличие финансовых расписок от товарных состоит в том, что кредит по ним предоставляется либо в денежной, либо в товарной форме, а вот расчет по ним происходит только в денежной форме.
В качестве залога выступил будущий урожай трех сельхозкультур – сои, подсолнечника и кукурузы, под посев которых мы и брали займ. При этом банк брал во внимание среднюю урожайность этих сельхозкультур за последние 3 года. Также определялась их средняя рыночная цена. По этим показателям мы смотрелись очень хорошо. Это позитивно сказалось на залоговом коэффициенте. Кредитор не стал его завышать.
Так получилось, что каждая из трех сельхозкультур – соя, подсолнечник и кукуруза получила отдельную расписку. Такой подход значительно упростил наши отношения с «Агропросперис Банком».
Дело в том, что любая сельхозкультура имеет свою специфику. Она связана со многими факторами, в частности, со сроками посева, особенностями ухода за ней, сроками созревания, сбора урожая. Мы как заемщики внимательно следим за всем этим. Но эти вопросы интересуют и наших кредиторов. Они могут контролировать качество нашей работы, соблюдение всех технологических требований, всего того, что обеспечивает высокую урожайность, а с ней и полное выполнение нами взятых перед банком обязательств.
- Как много времени и усилий вам понадобилось для оформления трех аграрных расписок?
- Я уже говорил, что в сфере кредитования я не новичок. Есть банк, с которым я сотрудничаю уже некоторое время. Это европейский банк и я доволен его работой. Он достаточно быстро решает вопрос кредитования. В общей сложности на него уходит от двух до трёх недель. Большая часть времени тратится на подготовку соответствующих документов и на прохождение кредитного совета.
И это притом, что этот банк хорошо знает меня. За все время я ни разу не подвел его. С «Агропросперис Банком» я только вступал в деловые отношения. Тем не менее, для получения кредита под аграрные расписки мне понадобилось лишь 2 недели.
Единственное, что на момент нашей договоренности и оформления в Полтавской области лишь 1 нотариус регистрировал аграрные расписки, и находился он в 100 километрах от Полтавы. Чтобы максимально упростить работу с этим нотариусом, я переслал ему все необходимые документы в электронном виде. Через 2 дня мне и представителю «Агропросперис Банка» была назначена встреча. Мы приехали в назначенное время и были удивлены, как быстро была выполнена работа. На оформление трех аграрных расписок, их регистрацию и подписание договоров в целом было потрачено лишь 2 часа.
На следующий день 3 млн. гривен уже лежали на моем счету, и я мог свободно ими распоряжаться.
- Какие документы вам пришлось готовить для получения аграрных расписок?
- Это стандартный пакет документов. В него, в частности, входят уставные документы, отчетность за последние 3 года. Все эти документы должны быть в бухгалтерии каждого сельхозпредприятия. Поэтому собрать их очень легко.
Имея опыт работы с банками, я уже знаю, какие документы необходимо им предоставлять. Поэтому сохраняю их в электронном виде. В случае необходимости, в любой момент могу их выпустить на принтер, переслать кредитору.
Многое зависит от того, как наладить работу. Если по-современному, то проблем со сбором документов и работы с ними вообще не должно быть.
- Представим, что вы не сможете вовремя рассчитаться с кредитором. Вы предусмотрели в аграрных расписках возможность отсрочки платежей?
- У нас такой ситуации не может быть. Мы уже собрали большую часть урожая. У нас есть нереализованная продукция. Она находится в складских помещениях. Так что с «Агропросперис Банком» рассчитаемся вовремя.
Однако от непредвиденных ситуаций никто не застрахован, поэтому в самом начале мы предусматривали возможность форс-мажора и, соответственно, рассмотрели дополнительные условия возможной пролонгации платежей по кредитам на один год. Они целиком и полностью удовлетворяли нас как заемщиков.
- Будете ли вы оформлять аграрные расписки в следующем году?
- Посмотрим, как закончим нынешний год, и какой будет экономика страны в ближайшее время. В любом случае, мы теперь имеем опыт работы с аграрными расписками и при необходимости обязательно воспользуемся им.
